Αν αύριο καταστραφεί ένα δωμάτιο του σπιτιού σου, πόσο θα κοστίσει να αντικαταστήσεις ό,τι υπάρχει μέσα;
Όχι τους τοίχους.
Όχι τα πλακάκια.
Τα έπιπλα, τις συσκευές, τα ρούχα, τον εξοπλισμό και όλα εκείνα που χρησιμοποιείς καθημερινά χωρίς να σκέφτεσαι την αξία τους ένα-ένα.
Αυτό είναι το περιεχόμενο.
Και είναι διαφορετικό από το κτίριο.
Κτίριο και περιεχόμενο δεν είναι το ίδιο πράγμα
Μια φωτιά μπορεί να προκαλέσει ζημιά στην κουζίνα ως κατασκευή.
Μπορεί όμως την ίδια στιγμή να καταστρέψει το ψυγείο, το τραπέζι, τις μικροσυσκευές και όσα βρίσκονται στα ντουλάπια.
Η πρώτη ζημιά αφορά το κτίριο.
Η δεύτερη αφορά το περιεχόμενο.
Αυτός είναι ο λόγος που ένα συμβόλαιο που ασφαλίζει το κτίριο δεν σημαίνει αυτόματα ότι ασφαλίζει και τα πράγματά σου.
Δες πρώτα τη βασική διάκριση στον κεντρικό οδηγό κατοικίας.
Τι θεωρείται περιεχόμενο;
Γενικά, περιεχόμενο είναι τα κινητά αντικείμενα που βρίσκονται μέσα στην κατοικία και χρησιμοποιούνται για τις ανάγκες του νοικοκυριού.
Μπορεί να περιλαμβάνει, ανάλογα με τους όρους του συμβολαίου:
- έπιπλα,
- ηλεκτρικές και ηλεκτρονικές συσκευές,
- ρούχα,
- οικιακό εξοπλισμό,
- σκεύη,
- προσωπικά αντικείμενα,
- και γενικότερα την οικοσκευή.
Το κρίσιμο σημείο είναι η λέξη ανάλογα.
Δεν πρέπει να θεωρούμε ότι κάθε αντικείμενο, σε οποιαδήποτε αξία, καλύπτεται αυτόματα.
Ένα σπίτι γεμίζει αξία χωρίς να το καταλαβαίνεις
Ένα ψυγείο μόνο του μπορεί να μη σου φαίνεται τεράστια οικονομική έκθεση.
Το ίδιο μια τηλεόραση.
Το ίδιο ένα κρεβάτι, ένας καναπές, ένα πλυντήριο ή τα ρούχα μιας οικογένειας.
Αν όμως χρειαστεί να αντικατασταθούν όλα μαζί, η εικόνα αλλάζει.
Γι’ αυτό το ποσό του περιεχομένου δεν πρέπει να βγαίνει «στο περίπου» μόνο και μόνο για να συμπληρωθεί ένα πεδίο στην αίτηση.
Η σωστή ερώτηση είναι:
«Αν έχανα μεγάλο μέρος των πραγμάτων μέσα στο σπίτι, πόσο θα κόστιζε να τα αντικαταστήσω;»
Πώς υπολογίζεις πιο σωστά την αξία του περιεχομένου;
Ο πιο πρακτικός τρόπος είναι να μη σκεφτείς το σπίτι σαν ένα σύνολο.
Πήγαινε δωμάτιο-δωμάτιο.
Σαλόνι
Καναπές, τραπέζι, τηλεόραση, φωτιστικά, έπιπλα, ηλεκτρονικές συσκευές.
Κουζίνα
Ψυγείο, μικροσυσκευές, σκεύη, κινητός εξοπλισμός.
Υπνοδωμάτια
Κρεβάτια, στρώματα, έπιπλα, ρούχα, προσωπικά αντικείμενα.
Γραφείο ή βοηθητικοί χώροι
Υπολογιστής, εξοπλισμός, εργαλεία ή άλλα αντικείμενα που θέλεις να προστατέψεις.
Δεν χρειάζεται να ξέρεις την τιμή κάθε κουταλιού.
Χρειάζεται όμως μια ρεαλιστική εικόνα του συνολικού ποσού.
Τι γίνεται με αντικείμενα μεγάλης αξίας;
Εδώ χρειάζεται περισσότερη προσοχή.
Κοσμήματα, έργα τέχνης, συλλογές και άλλα αντικείμενα σημαντικής αξίας μπορεί να έχουν:
- ειδικά όρια,
- υποόρια,
- διαφορετικές προϋποθέσεις,
- ή ανάγκη ξεχωριστής δήλωσης και αποτίμησης.
Αν υπάρχει κάτι στο σπίτι που θα ήταν δύσκολο ή ακριβό να αντικατασταθεί, δεν το αφήνουμε στην υπόθεση ότι «λογικά θα καλύπτεται».
Το δηλώνουμε και ελέγχουμε τι προβλέπει το συγκεκριμένο συμβόλαιο.
Τι σχέση έχει το περιεχόμενο με φωτιά, νερά, κλοπή ή σεισμό;
Το περιεχόμενο δεν είναι μία ξεχωριστή «ζημιά».
Είναι το αντικείμενο που ασφαλίζεις.
Μετά εξετάζεις από ποιους κινδύνους έχει προστασία.
Για παράδειγμα, άλλο είναι να έχεις ασφαλίσει το περιεχόμενο για ζημιά από φωτιά και άλλο να υπάρχει επιπλέον προστασία για κλοπή ή σεισμό.
Άρα πρέπει να ξεχωρίσουμε δύο ερωτήσεις:
- Έχω ασφαλίσει το περιεχόμενο;
- Από ποιους κινδύνους το έχω ασφαλίσει;
Αν σε απασχολεί ειδικά ο σεισμός, δες τον αναλυτικό οδηγό για την κάλυψη σεισμού.
Ιδιοκτήτης και ενοικιαστής δεν έχουν πάντα την ίδια ανάγκη
Ο ιδιοκτήτης μπορεί να θέλει να προστατεύσει το κτίριο και το περιεχόμενο.
Ο ενοικιαστής, από την άλλη, μπορεί να μη χρειάζεται να ασφαλίσει την ίδια την οικοδομή, αλλά να έχει σημαντική αξία σε προσωπικά αντικείμενα και εξοπλισμό μέσα στο σπίτι.
Γι’ αυτό δεν ξεκινάμε από έτοιμο πακέτο.
Ξεκινάμε από το:
«Τι είναι δικό μου και τι οικονομική ζημιά θα έχω αν καταστραφεί;»
Το ποσό του περιεχομένου πρέπει να επανελέγχεται
Το σπίτι αλλάζει.
Αγοράζεις καινούργιες συσκευές.
Αλλάζεις έπιπλα.
Προσθέτεις εξοπλισμό.
Μπορεί να μετακομίσει κάποιος στο σπίτι ή να αλλάξει η χρήση ενός δωματίου.
Ένα ποσό που κάποτε ήταν λογικό μπορεί μετά από χρόνια να μην αποτυπώνει πια αυτά που πραγματικά υπάρχουν μέσα.
Γι’ αυτό ο έλεγχος του περιεχομένου δεν είναι κάτι που γίνεται μία φορά και τελειώνει.
Αν κρατήσεις μόνο τέσσερα πράγματα
- Κτίριο και περιεχόμενο είναι διαφορετικά αντικείμενα ασφάλισης.
- Το ποσό του περιεχομένου πρέπει να είναι ρεαλιστικό, όχι τυχαίο.
- Αντικείμενα μεγάλης αξίας θέλουν ειδικό έλεγχο.
- Δεν αρκεί να ξέρεις ότι «ασφαλίζεις το περιεχόμενο»· πρέπει να ξέρεις και από ποιους κινδύνους.
